Как получить ипотечный кредит: условия

Дня получения кредита в банке обычно достаточно сделать всего три шага.
Шаг 1. Подача заявления на получение кредита. На первой встрече сотрудник банка (ипотечный консультант) или агентства недвижимости — партнера банка познакомит вас с основными условиями кредитования и поможет выбрать Подходящий кредитный продукт. Также он проконсультирует вас по всем вопросам, связанным со сбором и оформленном документов, заполнением форм, необходимых для получения кредита, процедурой кредитования, требованиями Банка к приобретаемому жилью. Внимательно ознакомьтесь со списком документов. Все вопросы, возникающие в процессе сбора документов, следует адресовать сотруднику Банка или агентства недвижимости. Документы необходимо представлять в форме, указанной в списке (подлинник, нотариально заверенная копия или копия и подлинник для сверки).
Примерный список документов о заемщике:
1) основные сведения о заемщике (паспорт, ИНН, пенсионное свидетельство);
2) документы о семейном положении и несовершеннолетних детях заемщика;
3) документы об образовании и квалификации;
4) документы о трудовой деятельности (трудовая книжка, трудовой контракт, дополнительные справки и характеристики с работы);
5) документы о получаемом доходе:
а) наемный работник в зависимости от специфики деятельности представляет справку от работодателя в той или иной форме.

б) владелец бизнеса представляет документы по фирме. Обязательно осуществляется выезд сотрудника банка на место ведения бизнеса для осмотра и составления отчета;

6) документы по месту регистрации и фактического проживания;
7) документы по активам и кредитной истории.

Сбор документов - это само по себе очень ответственное мероприятие. Именно на основании представленных документов банк принимает решение о предоставлении вам кредита, а также о его максимальной сумме.

При сборе документов нужно обратить особое внимание на следующие факторы:
- оперативность и аккуратность при сборе документов, воспитаннрость и адекватность в общении с сотрудником банка всегда является положительным фактором при рассмотрении вашей заявки. Если же вы собрали документы за несколько месяцев,т о ваше намерение получить кредит будет взято под сомнение и о вас заранее сложится негативное впечатление;
- особое внимание обратите на соответствие вашего образования и квалификации выполняемым должностным обязанностям. В случае несоответствия предоставьте характеристику с текущей и предыдущей работы, резюме и подобные документы;
- имеют значение записи в трудовой книжке в случае несоответствия фактически выполняемых обязанностей записям в трудовой книжке, а также, если имеются пропуски в стаже сроком более одного месяца, необходимо предоставить письменное пояснение по поводу данного факта.
- предоставляя информацию о фирме и своих должностных обязанностях, вы должны понимать, что по этим сведениям будет сделан вывод о вашем понимании своих должностных обязанностей, а также о роли вашей фирмы на рынке и, как следствие, вашем уровне квалификации и вашей востребовательности как наемного работника или как владельца бизнеса на рынке;
- при предоставлении информации о доходах следует иметь в виду, что банк будет проверять соответствие заявленной вами заработной платы среднерыночному ее уровню исходя из вашей специализации и образования. Так будет проверен факт существования вашей фирмы-работодателя и ее публичность. В зависимости от данных проверки ваш доход будет принят либо в полном размере, либо частично;
— заранее уточните, какие документы требуется предоставить обязательно, а какие можно заменить пояснениями или не представлять вообще.
Индивидуальным образом решается вопрос о предоставлении ипотечного кредита владельцам бизнеса (как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям). Данный вопрос следует прояснить у сотрудника банка. Список документов, которые вы должны представить, будет зависеть от конкретной ситуации.

В случае отсутствия какого-либо документа по списку либо если возникают трудности с его получением, надо не теряться, а позвонить сотруднику банка и попытаться pешить вопрос (как правило, большинство банков ограничивается письменным пояснением по ряду документов). Если же с данным банком решить вопрос не удалось, обратитесь в другой банк, где более либерально относятся к отсутствию данного документа.
Дополнительно к пакету документов следует заполнить заявление-анкету на кредит. Для банка этот документ является основным при принятии ваших документов на рассмотрение, так как именно в нем вы излагаете, чего хотите от банка, и даете информацию о себе. Собранный пакет документов является приложением к заявлению. Заявление -анкета подписывается собственноручно заемщиком и созаемщиком. При заполнении анкеты желательно указать максимальную сумму кредита, которую вы хотите получить. В решении.банка будут указаны минимальная и максимальная суммы кредита, которые вы можете получить. После подбора варианта квартиры вам пересчитают кредит исходя из стоимости квартиры и ваших собственных накоплений (первоначального взноса). Если же одобренная сумма будет недостаточной, вам придется повторно собирать справки с работы u и повторно платить за рассмотрение заявки.

Шаг 2. Сбор документов по квартире (жилому помещению)
Так как обычно приобретаются именно квартиры, В дальнейшем вместо понятия «жилое помещении» мы будем использовать термин «квартира». Приобретение жилых
домов - несколько более сложная процедура, так как при этом требуется дополнительное оформление залога земельного участка.
Дня согласования квартиры как предмета залога вам необходимо представить в банк документы согласно списку, который вы получили от сотрудника банка. Список документов по квартире можно условно разделить на две группы.
1. Информация о самой квартире:
• технический паспорт. Паспорт должен быть составлен
в текущем году. Если в паспорте содержатся сведения о несогласованной перепланировке, банк может либо отказать в принятии такой квартиры в качестве залога до согласования перепланировки, либо потребовать от заемщика предоставления нотариального обязательства согласовать перепланировку в шестимесячный срок;
• отчет независимого оценщика. Оценочные компании, которые могут проводить данную оценку, аккредитованы банком. Отчет оценщика содержит сведения о рыночной стоимости квартиры. Размер кредита, который предоставляется банком, определяется исходя из стоимости, указанной в отчете оценщика. Информация, содержащаяся в отчете оценщика, необходима не только банку, но и заемщику
Оценщик при определении рыночной стоимости квартиры не учитывает стоимость встроенной мебели, сантехники и т.п., а в случае дорогостоящего ремонта оценивает квартиру с понижающим коэффициентом.
Банк может затребовать (на основании технического паспорта и отчета оценщика) дополнительные документы по квартире: справку о дате капитального ремонта, степень носа дома и т.п.;
• правоустанавливающие документы по квартире, т.е.
документы, на основании которых продавец владеет данной квартирой. Это может быть договор приватизации, договор купли-продажи квартиры, свидетельство на наследства
и т.п. К данному документу должна быть обязательно при
ложена справка из Росрегистрации—учреждения юстиции, где регистрируют сделки, подтверждающая факт владения продавца данным помещением, а также факт отсутствия у него обременения.

Информация о продавцах квартиры складывается из следующих документов:
• паспорта и свидетельства о рождении собственников квартиры. При этом следует отметить, что, как правило, не допускается приобретение с использованием средств ипотечного кредита квартиры, если ею ранее владел заемщик или супруг заемщика, а также ближайшие родственники заемщика, а также ближайшие родствееники заемщика;
• форма № 9 (выписка из домовой книги) и форма №7
(характеристика помещения) по приобретаемой квартире.
• если квартира приобреталась продавцами, состоящими в браке, требуется согласие супруга на продажу квартиры.
До получения одобрения банка на принятие квартиры как предмета залога следует быть осторожными с внесением денежного залога за квартиру. Продавца квартиры МОГУТ не устроить требования банка по представлению дополни тельных документов, дополнительное время ожидания, указанный банком порядок расчетов и т.п. При этом внесенные залоги, как правило, очень сложно получить обратно в ном размере.

Шаг 3. Заключение договора.
Решение кредитного комитета банка действует три месяца. За это время вам необходимо:
— подобрать объект недвижимости и согласовать схему проведения сделки;
— представить в банк и страховую компанию необходимые документы по объекту;
— оценить данный объект в профессиональной оценочной компании, аккредитованной при банке;
— подписать кредитный договор и договор приобретения объекта недвижимости.