Ипотечные программы банков

В данной статье мы рассмотрим ипотечные программы Сбербанка России, Газпромбанка, Россельхозбанка, Банка Москвы и ВТБ 24.


Ипотечные кредиты под залог квартиры в Сбербанке

Сбербанк России является самым крупным и популярным банком России, имеющим множество филиалов по всей России и предоставляющим полный спектор банковских услуг населению.
Ипотека под залог имущества выдается в Сбербанке по трем ипотечным программам.

«Приобретение готового жилья» - кредит на покупку квартиры на вторичном рынке. Выдается такая ипотека на срок до 30 лет, первоначальный взнос от 15%, это не самый низкий показатель, но вполне приемлемый. Впрочем, даже с таким первоначальным взносом при максимальном сроке кредитования можно рассчитывать только на верхний порог кредитной ставки, которая находится в пределах 12,25-15,25% в рублях или 10,1-14% в евро или долларах.

«Приобретение строящегося жилья» - данная ипотечная программа идентична по условиям с программой по покупке квартиры на вторичном рынке, отличие лишь в целе - в приобретении жилья в новостройках. После оформления покупки в ипотеку процентная ставка несколько снижается.

Особо следует сказать о программе Сбербанка «Ипотека с государственной поддержкой», несколько отличающейся от предыдущих. Во-первых, кредит под залог квартиры выдается исключительно в рублях. Во-вторых, первоначальный взнос повышен до 20%. Но за счет этого процентная ставка снижена до 10,7-14,75%. Впрочем, если в залог предоставляется имеющееся жильё, первоначальный взнос может быть уменьшен до 0%.

Кроме того, Сбербанк предлагает возможность уменьшить первоначальный взнос за счет использования средств материнского капитала.

Ипотечные программы Газпромбанка

«Квартира на вторичном рынке». Данная программа мало отличается от сбербанковского «Приобретения готового жилья» - те же 15% первоначального взноса, те же 30 лет максимального срока кредитования. Разве что ставка начинается от 12%, увеличиваясь при отсутствии личного страхования заемщика на 1 процентный пункт. Кредит под залог квартиры выдается и в долларах или евро по ставке от 10,5%.

К числу недостатков программы можно отнести взимаемую комиссию в размере 0,72-0,86% от всей суммы займа, не менее 20 тыс., не более 70 тыс. рублей. Кроме того, сумма кредита ограничена 45 млн. руб., но едва ли это актуально для большинства заемщиков.

Программа «Квартира в строящемся доме» по своим характеристикам принципиально не отличается от рассмотренной выше. Единственное отличие связано со спецификой покупки: минимальная процентная ставка до госрегистрации залога на 0,6 пп. выше – и это сравнительно немного, нередко этот показатель достигает 2 пп.

Особого упоминания заслуживает программа «Ипотека+». Ее цель состоит в благоустройстве или ремонте жилья, купленного в ипотеку по одной из двух вышеописанных программ. Срок кредитования не должен превышать срока действия предоставленного на приобретение недвижимости кредита.

Максимальная сумма займа – до 50% от исходной суммы кредита, от 600 тыс. до 6 млн. рублей.

«Ипотечное жилищное кредитование» - кредит под залог квартиры от Россельхозбанка



Россельхозбанк - банк, специализирующийся на предоставлении услуг физ.лицам и юр.лицам, связанных с АПК. Поэтому и ипотечная программа данного банка расчитана на лиц определенной категории. Получить ипотечный кредит под залог квартиры могут только граждане, которые ведут подсобное хозяйство, проживают в сельской местности или являются сотрудниками одной из бюджетных организаций, работающими в сельской местности.

Условия кредитования, в общем-то, даже немного менее выгодные, чем в Сбербанке – максимальный срок выдачи кредита – не более 25 лет, а предельная сумма – до 10 млн. рублей. Кроме того, не предусмотрена выдача займов в иностранной валюте.

Банк Москвы выдает кредиты как под залог квартиры приобретаемой, так и уже имеющейся



Сегодня более 90% акций Банка Москвы принадлежит группе ВТБ, которая планирует довести эту цифру до 100%, на что уже получила разрешение ФАС. Тем не менее, банк сохранит свою универсальную ориентацию услуг и торговую марку, лишившись только большинства зарубежных представительств.

В полной мере это относится к ипотечным кредитам Банка Москвы. Впрочем, особой привлекательностью сравнительно со Сбербанком они не отличаются. Так, программа «Приобретение квартиры в новостройке» подразумевает 30%-ный первоначальный взнос, а это само по себе резко снижает доступность кредита, особенно если учесть, что минимальная процентная ставка даже несколько выше, чем в Сбербанке – от 12,75%. Более того, до госрегистрации ипотеки эта ставка будет составлять от 14,25% - это всё же многовато. А если учесть еще и увеличения ставки на 1 и 3 пп. при подтверждении доходов по банковской форме и отсутствии титульной и личной страховки, то становится понятно, что эта программа не в состоянии конкурировать со сбербанковской.

Впрочем, программа Банка Москвы, предназначенная для покупки жилья на вторичном рынке «Приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса» предусматривает первоначальный взнос не 30, а 20%, но в любом случае это хуже сбербанковских 15%.

На сегодняшний день единственным реальным конкурентом Сбербанку является ВТБ 24.

Ипотечные продукты от ВТБ 24



Банк ВТБ 24 предоставляет выгодный ипотечный кредит под залог квартиры для покупки жилья на вторичном рынке - по программе «Вторичное жильё», для покупки квартир в строящемся доме – по программе «Новостройка», а также еще ряд программ, позволяющих удовлетворить самые разнообразные запросы заемщиков.

Программа «Вторичное жильё» - одна из наиболее выгодных программ ипотечного кредитования на отечественном рыке. Причем выгодная по всем параметрам. Начнем с того, что первоначальный взнос по этой программе – всего 10%. Это в значительной мере повышает ее доступность, особенно в сочетании с максимальным сроком кредитования, составляющим 50 лет. В результате сумма ежемесячного платежа по обслуживанию кредита обременяет бюджет куда меньше. Впрочем, при сумме займа больше 80% от стоимости покупки необходимо страхование ответственности.

Процентная ставка по программе «Вторичное жильё» составляет от 9,9 до 14,65% в рублях и 8,65-10,85% в долларах США или евро.

Комиссия за выдачу займа ВТБ 24 не взимается. Кроме того, заемщики, обладающие правом получения маткапитала, могут уменьшить первоначальный взнос за счет его использования.

К сожалению, программа «Новостройка» не может похвастаться столь низким первоначальным взносом, как «Вторичное жильё» - здесь он составляет 30%. Но зато ставки еще ниже – 8,65-10,85% в рублях, в долларах США или евро - 7,95—10,15%. Впрочем, до оформления купленной недвижимости в пользу банка кредитная ставка возрастает на 0,-2,5 пп. Кроме того, как и для программы «Вторичное жилье», отсутствие титульного и личного страхования повышает ставку на 3 пп.

Кроме того, ВТБ 24 предлагает еще ряд специализированных программ, позволяющих взять кредит под залог квартиры, таких, как «Ипотека для военных на квартиры по выбору заемщика», «Ипотека с государственной поддержкой» или «Ипотека+жилищный сертификат».