Банкам

Расчетно-кассовое обслуживание

УСЛОВИЯ открытия, ведения и закрытия корреспондентских счетов ЛОРО

1. Общие положения

Настоящие Условия являются основным внутренним документом АКЦИОНЕРНОГО БАНКА “БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Банк), регламентирующим порядок открытия, ведения и закрытия корреспондентских счетов ЛОРО.
Условия разработаны с учетом финансовой стратегии Банка в области обслуживания банков-респондентов на ближайшую перспективу и с целью совершенствования методов организации работы с клиентами в Банке, увеличения клиентской базы и повышения уровня их обслуживания.
Открытие и ведение корреспондентских счетов ЛОРО Банк осуществляет на основании лицензии Банка России № 1677 на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте в соответствии с Федеральном законом «О Банках и банковской деятельности», руководствуясь в своей деятельности действующим законодательством РФ, нормативными и инструктивными материалами Банка России, Уставом Банка, решениями Совета Директоров и Правления Банка, настоящими Условиями.

2. Особенности порядка открытия, ведения и закрытия корреспондентских счетов ЛОРО.

2.1. Порядок открытия корреспондентского счета «ЛОРО»:

2.1.1. Банк открывает Банку-респонденту корреспондентский счет в течение 1(Одного) банковского дня с даты подписания Договора об установлении корреспондентских отношений (далее – Договор) в соответствующей валюте при условии предоставления в Банк всех необходимых документов (Приложения № 1-4).

2.1.2. Для открытия счета Банк-респондент представляет в Банк надлежащим образом оформленные документы в соответствии с «Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П от 12 апреля 2001г, другими нормативными актами Банка России, настоящим Положением.

2.1.3. При открытии корреспондентского счета Банк предоставляет Банку-респонденту или направляет в его адрес следующие документы:

• подписанный экземпляр Договора с указанием номера корреспондентского счета;
• телексные ключи (выдаются по Доверенности уполномоченному представителю Банка-респондента - при работе по телексу, SPRINT, SWIFT);

2.1.4. Банк вправе затребовать у Банка-респондента дополнительные документы в случае изменения законодательства РФ в части, касающейся банковской деятельности.

2.1.5. По согласованию Банка и Банка-респондента может быть установлен минимальный лимит остатка средств на корреспондентском счете, что оформляется отдельным дополнительным соглашением к Договору.

2.1.6. Проценты на кредитовый остаток по счету начисляются по действующей в Банке ставке. Ставка по начислению процентов на остаток по корреспондентским счетам ЛОРО – 0 процентов годовых ( Ноль процентов годовых).
Начисление процентов на остаток по корреспондентскому счету по другим ставкам оформляется отдельным дополнительным соглашением к Договору.

2.1.7. Порядок работы Банка-респондента с Банком по системам Клиент – Банк, «Интернет Клиент-Банк» оформляется отдельным договором.

2.2. Порядок ведения корреспондентского счета «ЛОРО»

2.2.1. За основу подтверждения достоверности передаваемых по телексу, SPRINT, SWIFT, документов, принимаются телеграфный переводной ключ Банка совместно с идентификационным номером (именем) телекса (SPRINT, SWIFT) Банка-респондента.

2.2.2. Порядок зачисления денежных средств на счет Банка-респондента:

2.2.3. Банк зачисляет денежные средства, поступившие по системе многорейсовой обработки платежей в пользу Банка-респондента, на его корреспондентский счет, датой, указанной в итоговом реестре Межрегионального центра информатизации (МЦИ) при Банке России.

2.2.4. Банк зачисляет на корреспондентский счет Банка-респондента денежные средства, направляемые в пользу его самого, филиалов и клиентов без предварительного согласования с Банком–респондентом.

2.2.5. Средства списываются с корреспондентского счета в пределах кредитового остатка по счету Банка-респондента в порядке календарной очередности получения Банком его распоряжений, предоставленных по почте, SPRINT, SWIFT, телексом, по системе «Клиент - Банк», «Интернет Клиент-Банк» или лично представителем Банка-респондента. В случае недостаточности средств на корреспондентском счете Банка-респондента Банк выполняет его распоряжения в порядке очередности, установленной действующим законодательством.

2.2.6. Распоряжения Банка–респондента на списание со своего корреспондентского счета по внутрибанковским расчетам, по платежам по Москве и Московской области, по межрегиональным электронным платежам исполняются Банком в день получения указанных распоряжений, если:

• они поступили в Банк в течение операционного дня (до 15.00 часов по московскому времени);
• Дата Перечисления Платежа (ДПП) совпадает с датой получения распоряжения от Банка-респондента.

Распоряжения Банка-респондента, поступившие в Банк после окончания операционного дня (после 15.00 часов по московскому времени) исполняются на следующий банковский день с ДПП - второй банковский день (включая дату поступления распоряжения).

2.2.7. Распоряжения Банка–респондента на списание со своего корреспондентского счета в пользу регионов, не подключенных к системе межрегиональных электронных расчетов, которые поступили в Банк в течение операционного дня (согласно п.3.6.2) и должны быть отправлены с использованием авизо-телеграфных расчетов, исполняются Банком на следующий банковский день, с ДПП-второй банковский день (включая дату поступления распоряжения).
Распоряжения Банка-респондента, поступившие в Банк после окончания операционного дня (согласно п.3.6.2), исполняются на третий рабочий день (включая дату поступления распоряжения) с ДПП - третий банковский день (включая дату поступления распоряжения).

2.2.8. При возникновении подтвержденных документально требований плательщика на возврат денежных средств, ошибочно зачисленных на счет Банка-респондента по вине отправителя, банка плательщика, Банка, Банк–респондент дает распоряжение на перечисление ошибочно зачисленной суммы со своего корреспондентского счета в Банке, на счет указанный плательщиком не позднее 3 (Трех) банковских дней после выставления требования Банком.

2.2.9. Банк не выполняет распоряжения Банка-респондента в следующих случаях:

• сумма, указанная в распоряжении, превышает остаток средств на счете;
• распоряжение оформлено в ненадлежащей форме, содержит неверные, неполные, неточные либо нечеткие указания или ошибочный телеграфный переводной ключ;
• вид расчетов относится к категории запрещенных действующим законодательством Российской Федерации.

Отказ Банка от проведения конкретной операции по полученному распоряжению доводится до сведения Банка-респондента незамедлительно после получения его распоряжения.

2.2.10. Операции по счету осуществляются после получения и подтверждения Банком-респондентом телеграфного переводного ключа в установленном Банком порядке (обмен пробными сообщениями) при обмене информацией по телексу и SPRINT, либо при обмене информацией по системе «Клиент – Банк», «Интернет Клиент-Банк».

2.2.11. Банк–респондент оформляет расчетные документы в соответствии с «Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П от 12 апреля 2001г.
Дата Перечисления Платежа (ДПП) в обязательном порядке указывается на каждом документе, на основании которого операция отражается по счету «ЛОРО».

2.3. Порядок закрытия корреспондентского счета «ЛОРО»

2.3.1. По инициативе Банка-респондента:
Банк-респондент имеет право закрыть свой корреспондентский счет в одностороннем порядке по собственной инициативе при отсутствии просроченных денежных обязательств перед Банком. Для закрытия счета Банк-респондент направляет Банку письменное заявление (с подтверждением остатка по счету) не позднее, чем за 14 (Четырнадцать) календарных дней до даты закрытия счета, указанной в заявлении.
После получения заявления Банка-респондента с просьбой о закрытии корреспондентского счета, Банк прекращает все операции по его счету, с момента наступления указанной в нем даты расторжения Договора. Все поступающие в Банк расчетные документы для списания со счета Банка-респондента или поступающие средства в пользу счета Банка-респондента, после наступления указанной даты, подлежат возврату отправителю с указанием причины возврата: "Возврат без исполнения в связи с закрытием корреспондентского счета".
При закрытии корреспондентского счета по инициативе Банка-респондента, перечисление остатка средств с его счета осуществляется Банком на основании распоряжения Банка-респондента, которое предоставляется не позднее дня, предшествующего дате расторжения Договора. Банк-респондент обязан направить в адрес Банка подтверждение остатка по своему корреспондентскому счету по состоянию на дату расторжения Договора.
Банк закрывает корреспондентский счет Банка-респондента датой расторжения Договора, указанной в заявлении. В качестве подтверждения о закрытии корреспондентского счета Банк направляет в адрес Банка- респондента официальное уведомление.

2.3.2. По инициативе Банка:
Банк при отсутствии операций по счету Банка-респондента в течение 1 (одного) года, а также в иных случаях, установленных законодательством РФ может направить Банку-респонденту письменное уведомление о решении закрыть счет за 14 (Четырнадцать) календарных дней до предполагаемой даты закрытия.
По получении уведомления от Банка о решении закрыть корреспондентский счет, Банк-респондент в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней направляет Банку распоряжение на перевод остатка средств c корреспондентского счета в Банке, на свой корреспондентский счет в расчетной сети Банка России или иной кредитной организации.
В случае непредставления Банком-респондентом распоряжения на списа- ние остатка средств корреспондентского счета в течение срока, установленного выше, Банк переводит остаток средств со счета Банка-респондента по платежным реквизитам Банка-респондента, указанным в Договоре.
Банк закрывает корреспондентский счет Банка-респондента датой расторжения Договора, указанной в уведомлении. Все поступающие, в Банк расчетные документы для списания со счета Банка-респондента или поступающие средства в его пользу, после наступления указанной даты, подлежат возврату отправителю с указанием причины возврата: "Возврат без исполнения в связи с закрытием корреспондентского счета".