Сущность банковских технологий и специфика их использования в системе безналичных расчетов
Пятница, 13 Декабрь 2013 18:45

Сущность банковских технологий и специфика их использования в системе безналичных расчетов

Оцените материал
(0 голосов)

Сущность банковских технологий и специфика их использования в системе безналичных расчетовТермин «банковская технология» вошел в деловую практику относительно недавно. Еще десять — пятнадцать лет назад его просто не существовало. Это было обусловлено достаточно жестким регулированием отечественной банковской системы, что не давало возможности развивать техническую базу для инвариантной реализации принятых схем работы и предоставления услуг.

С переходом к рыночной экономике российские кредитные организации стали активно использовать в своей практике новейшие банковские технологии, опыт зарубежных коллег и современные технические средства (в первую очередь компьютерные технологии и средства связи).

Прежде, чем определить сущность банковских технологий и их роль в организации безналичных расчетов, уточним, что собой представляют «банк» и «технология» как самостоятельные понятия. Несмотря на то, что банки существуют уже достаточно давно, вопрос об их сущности по сей день является дискуссионным.

В ходе компаративного анализа концепций, характеризующих сущность банка в современной литературе, мы пришли к выводу, что исследования данного вопроса проводились, как правило, не с позиции анализа банка как самостоятельного объекта, тесно связанного с экономикой и денежно-кредитными отношениями, а с точки зрения его деятельности как отдельного экономического субъекта. В частности, в зарубежной экономической литературе различных периодов существуют следующие точки зрения по вопросу определения сущности банка. Банк — это: 1) орган контроля; 2) посредник в платежах; 3) расчетный центр; 4) производитель финансовых продуктов и услуг; 5) финансовый посредник; 6) финансовый институт и др.

Наиболее распространенным суждением о сущности банка является его характеристика как предприятия. Например, в экономической энциклопедии Брокгауза банки характеризуются как «предприятия, предназначенные для денежных вкладов и финансирования, а также для проведения безналичного платежного оборота». Особенно часто сущность банка как предприятия трактуется в немецкой экономической литературе. Еще 150 лет назад Отто Хюбнер в работе «Банки» под частным банком понимал «предприятие, которое осуществляет свои операции от имени своих собственников и для проведения расчетов».

Позднее в Германии характеристика банка как предприятия превратилась в специальное учение о банке как предприятии (Ваnkbethiebslehre). Немецкая интерпретация банка сказалась на российских публикациях о его сущности. Трактовка банка как предприятия оказала определенное воздействие и на современное банковское законодательство ряда зарубежных стран. Согласно так называемой «Первой банковской директиве» (Директива №77/ 780 от 12 декабря 1977 г.) банк (кредитная организация) определяется как предприятие, бизнес которого связан с получением депозитов и других средств, подлежащих возврату, и предоставлением кредитов.

Банковский капитал активно обслуживает процесс производства и обращения. В том смысле представляется, что деятельность банка как предприятия практически не отличается от деятельности других предприятий. Поэтому банк можно охарактеризовать как предприятие, как специфическое экономическое образование современной экономической системы. На наш взгляд, использование термина «предприятие» в качестве исходного в характеристике сущности банка делает акцент на производительном характере его деятельности. Таким образом, его работа определяется законами спроса и предложения, ориентируется на достижение определенного экономического результата, который зависит от условий конкурентной среды.

В то же время мы считаем, что характеристика банка как предприятия — это лишь его некая форма, но не его суть, поскольку банк имеет определенные отличия от предприятия, которые заключаются в специфике его капитала, характере деятельности, особенностях банковского продукта и оказываемых им услуг. Например, центральный банк лишь условно можно назвать предприятием, поскольку его деятельность носит более широкий характер.

Оставьте свой комментарий

Интересные статьи

Какие банки выдают кредиты для пенсионер…

На сегодняшний день получить кредит может человек в возрасте до семидесяти пяти лет, с условием, что у него достаточно средств для того, чтобы своевременно производить ежемесячные платежи по кредиту.

Как получить потребительский кредит нали…

Как получить потребительский кредит наличными?

В жизни часто случается так, что срочно нужны деньги на определённые потребительские нужды. В этом случае стоит обратиться в любой удобный банк и получить кредит наличными. Эта процедура занимает совс...

Кредиты

Льготные автокредиты и кредиты…

Льготные автокредиты и кредиты с 0%-ставкой

Авто кредит можно взять в любом банке, но цена, которую Вы заплатите за авто может быть на тысячи долларов выше при неудачном выборе кредитора.

Плата за услуги банка

Если мы совершаем денежные операции, то банк взимает с нас комиссионные расходы.

Кредиты

О преимуществах и недостатках …

О преимуществах и недостатках кредитных карт

Кредитная пластиковая карта является платежной банковской картой, которая предназначено специально для выполнения таких операций, по которым расчеты в...

Страхование дома или квартиры …

Страхование дома или квартиры - что нужно учитывать при выборе?

С недвижимостью всегда существуют определенные риски. Худшее, что может случиться с арендатором, это выселение из снимаемой квартиры. А риски собствен...

Вопрос дня

Какими платежными системами вы пользуетесь?

WebMoney - 37.3%
Яндекс.Деньги - 12.7%
PayPal - 11.8%
QIWI - 25.5%
LiqPAY - 3.9%